零首付貸款
過(guò)去獲得零首付貸款還比較容易，現(xiàn)在不是了。如今，零首付貸款只審批給信用良好的退伍軍人。無(wú)首付貸款在2000年代變得流行，2000-2007年加利福尼亞州無(wú)首付貸款人群從4.5%上升到20%。在首次購(gòu)房者群體中，這個(gè)數(shù)字更大，2006年無(wú)首付人群多達(dá)43%，兩年前僅為28%。但是這部分貸款讓銀行很遭殃，因?yàn)闊o(wú)首付貸款人群更容易拖欠貸款，這也是導(dǎo)致抵信貸危機(jī)的原因之一。所以就像信貸危機(jī)之前那樣，如今銀行通常不批無(wú)首付貸款。主要的例外就是針對(duì)信用良好的退伍軍人，有時(shí)候還能獲批零首付貸款。
但是這引出了一個(gè)問(wèn)題：就算你能獲批無(wú)首付貸款，這樣做合適嗎？答案是不見(jiàn)得。這里有些零首付貸款值得考慮的問(wèn)題：
1. 很可能失去你的房子。如果你沒(méi)錢(qián)交首付，說(shuō)明你沒(méi)有財(cái)務(wù)紀(jì)律縮減開(kāi)支，或者是你掙得不夠多，任何一個(gè)原因都會(huì)導(dǎo)致你無(wú)法還款，那樣房子就會(huì)被沒(méi)收。一半以上的房屋沒(méi)收問(wèn)題都涉及零首付貸款。
2. 每月還款額過(guò)高。首付款越少，貸款越多。貸款越多，月供越多。
3. 零首付意味著小房子。首付款越少，銀行批準(zhǔn)的貸款越少，你能選擇房子時(shí)會(huì)更多限制。但是只要有首付款，無(wú)論多少，你都能獲得更多的貸款，也更容易買(mǎi)到你想要的房子。
4. 更難找到貸款。零首付貸款不像普通貸款那么好找，幾乎遍地都是。
5. 更難達(dá)標(biāo)：對(duì)比交首付的貸款，零首付貸款很難得到。
6. 抵押貸款保險(xiǎn)：如果是零首付貸款，你將不得不交抵押貸款保險(xiǎn)。事實(shí)上，只要首付款低于20%都需要交PMI。但是首付款越少，PMI越多，還款期越長(zhǎng)。
所以即使能夠得到零首付貸款，還是建議你至少交5%的首付。如果沒(méi)有，請(qǐng)謹(jǐn)慎考慮零首付貸款。
不要從親戚借首付
首付款必須是你自己的錢(qián)，為什么呢？因?yàn)楫?dāng)銀行給你貸款的時(shí)候已經(jīng)計(jì)算了，如果你有額外的債務(wù)將無(wú)法還款。如果首付款是借的，就意味著額外的債務(wù)。
首付款應(yīng)該準(zhǔn)備多少？
如果你能負(fù)擔(dān)20%的首付款，應(yīng)該這樣做。銀行會(huì)給你一個(gè)好一點(diǎn)的利率，不需要支付抵押貸款保險(xiǎn)，有資格獲批更大額度的貸款，而且節(jié)省一大筆利息。
事實(shí)上如果你能負(fù)擔(dān)，只要手頭上有足夠的現(xiàn)金應(yīng)付緊急情況，交大于20%的首付也沒(méi)什么錯(cuò)。需要記住，一旦把錢(qián)投到房子里，想要收回并不容易，所以在花光所有積蓄之前一定要記住這一點(diǎn)。
