你可能會記得一個簡單的公式：首付款+你能得到的最大額度的貸款=你能買得起的房屋價格。你已經(jīng)知道自己的首付款有多少，剩下的問題就是：我能得到多少貸款？
我們好像忽略了一項(xiàng)重要的費(fèi)用：結(jié)算成本。要么用你的儲蓄支付（這會減少你的首付款），要么有資格獲得比想要購買的房產(chǎn)價值更高的貸款，將結(jié)算成本加到貸款里。
回到重點(diǎn)上來，幫助我們獲得最高額度的貸款的因素概況起來有以下幾點(diǎn)：
* 更高的月收入
* 降低現(xiàn)有的每月債務(wù)
* 更大的首付
* 30年貸款vs.15年貸款
* 一個更好的信用評分
* 降低房產(chǎn)稅和保險費(fèi)
更高的月收入
很明顯，你的付款能力越強(qiáng)，貸款的額度越高。銀行限制你每月的住房按揭還款（包括稅收和保險）不超過月收入的28%到36%。決定你購房水平取決于你的首付款和信用評分。在任何情況下都是，銀行允許的月還款額越高，他們給你的貸款越多。降低現(xiàn)有的每月債務(wù)
你欠的錢越少，能獲得的貸款越多。銀行限制你的每月還款，包括住房貸款，不超過每月總收入的36-42%，這個數(shù)字叫債務(wù)比率。比如你月薪$3000，負(fù)債$500，銀行債務(wù)比率為38%，銀行規(guī)定你總共的月負(fù)債為$1140（3000×38%）。你已經(jīng)有$500的債務(wù)了，這意味著你每月按揭貸款額度只剩下$640了。更多的首付款
你能拿出來的錢越多，銀行肯借給你的就越多。別忘了28-36%的房貸比率和36-42%的負(fù)債比率。能增加你貸款籌碼的其中一項(xiàng)就是首付款。以下是根據(jù)首付款，銀行批準(zhǔn)的比率：* 首付低于20%——房貸比率28-33%——債務(wù)比率36-40%
* 首付20%或更多——房貸比率30-36%——債務(wù)比率36-42%
30年貸款vs.15年貸款
貸款的年限越長，貸款數(shù)額越高。如果每月還款額固定，貸款年限長比貸款年限短借的錢更多。反過來也成立，如果貸款數(shù)量固定，年限長比還款年限短每月的還款更少。這不意味著還款30年比15年更好，因?yàn)檫€款30年比還款15年最終付的利息多。簡而言之，如果你能承擔(dān)15年的貸款就選15年。但是如果銀行只能給你30年貸款去購買你的夢想家園，當(dāng)然也接受。（然后設(shè)法在15年內(nèi)還完貸款）
