說(shuō)得更確切一點(diǎn)兒就是，銀行知道你每月能夠償還多少貸款。假設(shè)你每月能還1000美金，貸款30年會(huì)比貸款15年額度更大。根據(jù)你的首付款金額，銀行會(huì)告訴你貸款多長(zhǎng)時(shí)間，對(duì)應(yīng)多少錢(qián)。
得到銀行預(yù)審信
如果一家銀行評(píng)估你有資格獲得貸款，可以給你提供一份“貸款預(yù)審信”（表明你已經(jīng)有資格被批準(zhǔn)貸款）。獲得“貸款預(yù)審信”能夠向美國(guó)房產(chǎn)中介和賣(mài)家表明你是誠(chéng)心購(gòu)房，不是隨便看看。所以應(yīng)該從每一個(gè)能夠給你貸款的銀行開(kāi)一份“貸款預(yù)審信”。評(píng)估不同的選擇
銀行可能會(huì)至少給你兩項(xiàng)不同的、令人困惑的選擇。他們通過(guò)這種方式賺錢(qián)，如果你選錯(cuò)了，可能要付更多的錢(qián)。那么怎樣評(píng)估不同的選擇呢？固定利率貸款vs. 浮動(dòng)利率貸款
在貸款期間內(nèi)，如果貸款利率不變，稱之為固定利率。如果現(xiàn)行利率很低，銀行可能會(huì)試圖讓你選擇浮動(dòng)利率，浮動(dòng)利率在貸款期間內(nèi)，不斷變化。如果現(xiàn)行利率很低，他們不希望你將利率鎖定30年，而是希望你選擇浮動(dòng)利率，這樣他們以后可以將利率調(diào)高。對(duì)于不了解的人，銀行會(huì)將利率做得很吸引人：頭兩年比現(xiàn)行利率還低，并且告訴你他們會(huì)給利率設(shè)置一個(gè)上限，所以你完全不需要擔(dān)心利率會(huì)高得離譜。那么應(yīng)該選擇浮動(dòng)利率嗎？基本上的原則是，選擇固定利率，除非固定利率大于10%，這時(shí)才選擇浮動(dòng)利率。
貸款發(fā)放點(diǎn)和折扣點(diǎn)
1. 貸款發(fā)放點(diǎn)大多數(shù)銀行給你貸款都會(huì)收取費(fèi)用?；旧暇褪?，他們收你的錢(qián)，為了有權(quán)利收你更多的錢(qián)。這項(xiàng)費(fèi)用叫做發(fā)放點(diǎn)，這項(xiàng)費(fèi)用就是一個(gè)固定的點(diǎn)。一個(gè)點(diǎn)的意思就是1%的貸款金額。所以如果你貸款20萬(wàn)美金，銀行收你1個(gè)點(diǎn)，你需要支付2000美金來(lái)獲得貸款的特權(quán)。這是交割成本的一部分，通常是最大的一部分。你可以將這部分加到貸款中，這樣就不用在交割時(shí)候立刻支付了。
不同銀行收取的貸款發(fā)放點(diǎn)不同，有的銀行不收。在你對(duì)比不同銀行的時(shí)候需要考慮的。有的銀行收取貸款發(fā)放點(diǎn)，但是如果你討價(jià)還價(jià)，也可能不收——尤其是他們認(rèn)為你有可能找其他銀行辦理貸款的時(shí)候。
2. 貸款折扣點(diǎn)
如你所知，貸款利率月底越好。很多銀行會(huì)給你這樣的條件：他們給你某個(gè)利率，如果你支付一些點(diǎn)數(shù)，他們可以權(quán)利，取得更低的利率。比如銀行給你的利率是7%，如果你付3個(gè)點(diǎn)（3%貸款金額），可以享受6.5%的利率。
貸款折扣點(diǎn)是好條件嗎？除非用計(jì)算器，否則沒(méi)辦法知道。折扣點(diǎn)是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)點(diǎn)數(shù)，降低每月還款。所以我們需要算出需要多長(zhǎng)時(shí)間省下的錢(qián)才能夠抵消購(gòu)買(mǎi)折扣點(diǎn)的成本。
舉個(gè)例子：
沒(méi)有折扣點(diǎn)的利率是5.5%，有折扣點(diǎn)的利率是5.25%，貸款190000美金，1個(gè)點(diǎn)，貸款30年。
結(jié)果是：
沒(méi)有折扣點(diǎn)每月還1079美金，有折扣點(diǎn)每月還1049美金，購(gòu)買(mǎi)點(diǎn)數(shù)每月省30美金，前期折扣點(diǎn)的成本是1900美金，購(gòu)買(mǎi)點(diǎn)數(shù)在5.3年之后才是劃算的。這意味著，如果你要在這個(gè)美國(guó)房產(chǎn)里住5.3年，應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)折扣點(diǎn)。
購(gòu)買(mǎi)美國(guó)房產(chǎn)時(shí)，很多交割費(fèi)用都能算到貸款里，但是折扣點(diǎn)不能。折扣點(diǎn)的意義（從銀行角度來(lái)說(shuō)）就是要在貸款前期多收一點(diǎn)錢(qián)。
