購買英國房產(chǎn)時，市場上有成千上萬種類型的抵押貸款可供選擇，在決定選擇哪一款之前，要知道貸款的類型——還款方式、利率、有沒有折扣。哪種英國房產(chǎn)貸款適合你取決于你的環(huán)境。選錯貸款，可能導(dǎo)致你損失幾千英鎊。

選擇本息還款還是先還利息？

對于大多數(shù)人來說，選擇本息還款是最好的——它保證你能夠還清債務(wù)，并確保在還款期結(jié)束之前還清抵押貸款。

先還利息的方式在幾年前比較流行，主要是因為每月還款比較少，因為每月不需要償還一大筆資金，而是只還利息。然而，最近一段時間，隨著貸款標準的收緊，先還利息的貸款變得非常困難。少數(shù)貸款機構(gòu)會允許先還利息的貸款方式，但是通常要求大額存款和具體的還款計劃。

應(yīng)該選擇固定利率貸款嗎？

選擇固定利率抵押貸款意味著你確切地知道每月還款多少，利率會被固定幾年，然后轉(zhuǎn)回浮動利率。在英國，50-75%的新的抵押貸款是固定利率。

* 優(yōu)點：通常固定利率比浮動利率要高，但是如果英國央行調(diào)高利率，你就贏了。

* 缺點：如果利率下降，你將很沮喪地被困在高利率抵押貸款中。

如果選擇固定利率，鎖定多長時間？

如果選擇固定利率，需要決定鎖定時間，通常為2年，3年，或者5年。5年有更大的確定性，對追求穩(wěn)定的人很有吸引力，但是5年之內(nèi)什么都有可能發(fā)生，你最終可能被困在高利率貸款中。同時，在5年內(nèi)，你的收入可能增加，任何貸款增加都還得起。

應(yīng)該選擇跟蹤利率嗎？

跟蹤利率隨著英國央行的利率上下波動，比如你的跟蹤利率設(shè)為基本利率+2%，意味著你的利率總是高于基本利率2%。追蹤利率可以設(shè)為整個還款期，或者一個階段（2-5年）之后恢復(fù)為浮動利率。

* 優(yōu)點：基礎(chǔ)利率的跟蹤利率有很高的透明度，也有浮動利率的可變性。如果基礎(chǔ)利率縮減或上升了0.25%，跟蹤利率也會隨之下降或上升。

應(yīng)該選擇標準的浮動利率嗎？

當(dāng)然應(yīng)該，坦率地說，標準浮動利率是最差的抵押貸款。銀行通過這種利率方式向客戶收款，通常是折扣利率，固定利率或者跟蹤利率結(jié)束后，貸款自動轉(zhuǎn)為浮動利率。

* 優(yōu)點：對不起，一點兒都想不到。

*缺點：每個銀行都有設(shè)置浮動利率的自由，銀行考慮的因素有：英國央行利率、他們想要的利潤、他們的儲蓄數(shù)量、從貨幣市場上的借款成本。標準浮動利率通常是最貴的抵押貸款類型，比英國央行利率高很多。

抵押貸款折扣是好事嗎？

由于標準浮動利率缺乏競爭力，銀行經(jīng)常通過利率折扣吸引新客戶。為標準浮動利率設(shè)一個折扣期，通常是2-5年，之后再回到浮動利率。

* 優(yōu)點：這些折扣抵押貸款對于購買英國房產(chǎn)前幾年，掙扎于購房的高成本當(dāng)中的人是很有幫助的。雖然利率不固定，但是利率很低。你還可以選擇組合利率，比如有折扣的追蹤利率，這樣利率就比較有競爭力了。

* 缺點：雖然在折扣期內(nèi)享受略低的利率，但是折扣期結(jié)束，轉(zhuǎn)為標準浮動利率時，高額還款可能會讓你大吃一驚。

我應(yīng)該考慮抵消貸款嗎？

抵消貸款能夠減少你還貸款的數(shù)額。抵押貸款與儲蓄賬戶關(guān)聯(lián)，銀行根據(jù)你的總貸款額減去賬戶存款，計算你所欠的利息。比如你有1萬英鎊存款，10萬貸款，你只需要付9萬貸款的利息就可以了。

* 優(yōu)點：抵消貸款能夠努力為你工作，并且在你錢比較多的時候給你還款的靈活性，又能在你需要消費時減少還款。

* 缺點：雖然存款和現(xiàn)金幫你降低了貸款的利息，但是你無法通過他們賺取利息，而且抵消貸款的利率也會更高一些。

首次購房者和擔(dān)保抵押貸款

* 許多銀行對首次購買英國房產(chǎn)都有特殊的服務(wù)，旨在幫助他們登上購房階梯。

* 他們經(jīng)常打折，讓早期還款更低（但是可能要將來還）

* 有的銀行允許父母或者親屬提供抵押物來貸款——一般是當(dāng)購房者不符合銀行條件的時候。

日利率和年利率的選擇

銀行通常按照日、月、年計算利率，毫無疑問，你應(yīng)該選擇按日計算利率，避免按年計算利率。