父母如何幫助子女購(gòu)買英國(guó)房產(chǎn)？

近幾年，由于房?jī)r(jià)與工資同步，在高租金和嚴(yán)厲的貸款標(biāo)準(zhǔn)之下，毫無(wú)疑問(wèn)，人們需要幫助來(lái)購(gòu)買第一套住房。根據(jù)Legal & General的研究數(shù)據(jù)，“父母銀行”占據(jù)每年貸款交易的25%。

幫助子女購(gòu)買英國(guó)房產(chǎn)之前需要得到財(cái)務(wù)建議嗎？

幫助子女購(gòu)買英國(guó)房產(chǎn)似乎是正確的，但是不應(yīng)該犧牲自己的財(cái)務(wù)安全?？紤]自己的選擇，以及長(zhǎng)期影響。應(yīng)該根據(jù)自己的特殊情況，尋求律師的意見(jiàn)。

我能將錢贈(zèng)與子女購(gòu)買英國(guó)房產(chǎn)嗎？

大多數(shù)的禮物都會(huì)將現(xiàn)金作為禮物送給子女彌補(bǔ)首付款的不足，提高子女的貸款能力，這樣他們就能夠得到一個(gè)便宜的抵押貸款協(xié)議。

大多數(shù)的銀行都接受贈(zèng)與（或者部分贈(zèng)與）的資金做首付款，但是他們會(huì)要求你書(shū)面確認(rèn)，聲明確實(shí)是贈(zèng)與；銀行想知道，如果出現(xiàn)最壞的情況，他們不得不收回房產(chǎn)，父母對(duì)該地產(chǎn)不感興趣。

贈(zèng)與的錢需要繳稅嗎？

由于贈(zèng)與的錢不屬于收入來(lái)源，所以不需要繳納所得稅。

說(shuō)到遺產(chǎn)稅，采用“七年原則”。只要你在七年后還活著，你想贈(zèng)與多少就贈(zèng)與多少，不繳稅。如果你的房產(chǎn)價(jià)值超過(guò)32.5萬(wàn)英鎊，你在七年內(nèi)死亡，你的子女將收到遺產(chǎn)稅賬單。一年內(nèi)最多可以免遺產(chǎn)稅贈(zèng)與3000英鎊。

我能借錢給子女購(gòu)買英國(guó)房產(chǎn)嗎？

有的銀行不接受借款作為首付款，因?yàn)殄X的來(lái)源是有附加條件的。這會(huì)限制子女貸款的次數(shù)以及貸款額度。

贈(zèng)與或者借錢之外的其他選擇

如果你沒(méi)有能力拿出一筆錢給子女，還有其他的選項(xiàng)。

1. 資產(chǎn)擔(dān)保

你可以用自己房產(chǎn)的一部分股權(quán)作為貸款保證金，這樣，如果你的子女選擇貸款100%，你可以用自己的房產(chǎn)價(jià)值作為25%的貸款保證金。

如果沒(méi)什么問(wèn)題的話，你不會(huì)有任何損失。但是如果子女無(wú)法還款，或者拖欠貸款，你將承擔(dān)部分貸款。

2. 儲(chǔ)蓄擔(dān)保

有一些抵消貸款，允許用父母的存款抵消子女或家庭成員的貸款——也被稱為家庭抵消貸款。這降低了子女需要付的利息。主要的缺點(diǎn)就是在貸款期結(jié)束之前，你無(wú)法動(dòng)用存款。

擔(dān)保抵押貸款

擔(dān)保人抵押貸款是一種產(chǎn)品，你作為父母或近親屬，充當(dāng)100%貸款的擔(dān)保人。從本質(zhì)上講就是，如果子女沒(méi)有支付貸款，你同意支付。

如果你的子女能夠證明他們自己可以承擔(dān)債務(wù)，將來(lái)可以在貸款中刪除擔(dān)保人。擔(dān)保人貸款最近幾年被淘汰了， 但是還沒(méi)有完全消失。

與子女共同購(gòu)買英國(guó)房產(chǎn)

你和你的子女可以選擇聯(lián)合抵押貸款，你們都有義務(wù)償還貸款。好處就是，有了你們的共同收入，你們可以承受更高額度的貸款。

如果你已經(jīng)有房產(chǎn)了，這會(huì)被當(dāng)做第二套房，所以必須在現(xiàn)有的印花稅基礎(chǔ)上，多交3%。另外，如果這是你的二套房，房產(chǎn)出售時(shí)貸款未還完，還會(huì)有資本利得稅capital gains tax (CGT)產(chǎn)生。有些銀行允許你選擇聯(lián)合抵押貸款，但是你的名字無(wú)需加到產(chǎn)權(quán)證上，這樣就能避免資本利得稅了。

如何保護(hù)我的資金？

如果你贈(zèng)與子女首付款，他們與伴侶或者朋友一起購(gòu)買英國(guó)房產(chǎn)，在他們分開(kāi)時(shí)你有權(quán)利要回自己的錢。在房產(chǎn)出售時(shí)，應(yīng)該起草一份聲明，寫清楚誰(shuí)占多少份額。