貸款機(jī)構(gòu)將對貸給您的款項收取利息,利息是借款的成本,將包含在您的定期還款之中。作為新移民,貸款購買加拿大房產(chǎn)可能是困難的,因為您可能還沒有建立起來信用記錄。
購房前獲得預(yù)先批準(zhǔn)
與您的貸款機(jī)構(gòu)或按揭貸款經(jīng)紀(jì)人(mortgage broker)談一下您的需要,獲得預(yù)先批準(zhǔn),這是個明智的想法。預(yù)先批準(zhǔn)意味著您的貸款機(jī)構(gòu)承諾按照一定條款向您提供按揭貸款,這些條款包括貸款利率。貸款機(jī)構(gòu)的承諾具有一定的有效期,通常為90天。預(yù)先批準(zhǔn)并不會強(qiáng)制要求您必須選擇此項按揭貸款。您仍可自由選擇其他協(xié)議。通過這種方法,您可以精確地了解自己的購房預(yù)算。如果您買房需要CMHC按揭貸款保險的話,您就要從認(rèn)可的貸款機(jī)構(gòu)獲得您的購房貸款。關(guān)于銀行,信托公司,信用合作社,和其他認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)的完整清單,請訪問www.cmhc.ca并在搜索框里輸入“approved lenders…(認(rèn)可的貸款機(jī)構(gòu))。
按揭貸款經(jīng)紀(jì)人
按揭貸款經(jīng)紀(jì)人并不把錢貸給您:他們?yōu)槟峁┌唇屹J款咨詢建議,幫助您選擇貸款機(jī)構(gòu)并代表您確定最佳的按揭貸款條款。如果您使用房產(chǎn)代理人,他或她也可以為您推薦一位按揭貸款經(jīng)紀(jì)人。首付和按揭貸款保險
房屋價格減去預(yù)付的首期現(xiàn)金付款(稱為首付款),就是您按揭貸款的金額。如果首付款不到新屋價值的20%,您的貸款機(jī)構(gòu)可能要求您購買“按揭貸款保險”(Mortgage Loan Insurance)。
除了首付比例更低之外,按揭貸款保險可以幫助您獲得優(yōu)惠的貸款利率,這是您通過其他方式無法協(xié)商得到的;按揭貸款保險的費(fèi)用稱為保費(fèi)(premium),您享受的優(yōu)惠貸款利率所節(jié)省的費(fèi)用一般可以彌補(bǔ)保費(fèi)的支出。
CMHC是加拿大最好的按揭貸款保險機(jī)構(gòu)之一。我們已經(jīng)幫助了很多具有永久居住權(quán)的新移民們在僅支付小額首付的情況下購買房屋——不論他們在加拿大居住了多長時間。非永久居民也只需首付房價的10%就可以購買房屋了。
信用分?jǐn)?shù)和信用記錄
Canada Mortgage and Housing Corporation當(dāng)您要得到按揭貸款時,信用記錄和工作經(jīng)歷是非常重要的。遺憾的是,作為一名初到加拿大的人士,加拿大的貸款機(jī)構(gòu)可能無法查詢到您的信用記錄。如果您想買房的話,盡早開始建立新的信用記錄是重要的。跟您的銀行談。他們會幫您申請到一張信用卡并且會幫您規(guī)劃建立信用記錄。所有這些都會有助于您買房。
以下是有助于證明您有錢力償還貸款的一些提示:
1. 開設(shè)銀行賬戶,并定期使用。
2. 請務(wù)必準(zhǔn)時支付賬單,包括房租、水電費(fèi)、電視收視費(fèi)和保險費(fèi)。
3. 從您的銀行申請小額貸款來證明您能按時還款。
4. 申請一個信用卡。
5. 盡可能在同一雇主處長期工作。
為按揭貸款保險而出具的信用記錄的來源
在處理您的按揭貸款保險的申請時,CMHC將考慮其他一些因素而非傳統(tǒng)的信用記錄。比如說,CMHC會考慮為期12個月的房費(fèi)或食宿費(fèi)的付款情況,另加一個額外的付款證明(例如,水電或電視收視費(fèi)的賬單)或者為期12個月的記錄的定期儲蓄(例如,水電或電視收視費(fèi)的賬單)。如果沒有的話,CMHC將考慮任何三個賬單在12個月內(nèi)的付款情況。這些賬單包括:水電費(fèi)、電視收視費(fèi)、托兒費(fèi)、保險費(fèi),或者記錄的定期儲蓄。CMHC也會考慮能顯示您償還債務(wù)能力的因素,例如您的銀行記錄。