加拿大處在颶風(fēng)高發(fā)的大西洋環(huán)流區(qū)，如果發(fā)生自然災(zāi)害對投資的房產(chǎn)產(chǎn)生損壞后該怎么辦？就像昨天在廣東省登陸的山竹臺風(fēng)，不但造成人員傷亡還造成巨大經(jīng)濟(jì)損失。對于沿海地區(qū)，臺風(fēng)、颶風(fēng)等自然災(zāi)害時(shí)常會發(fā)生，災(zāi)害過后的城市創(chuàng)傷需要修復(fù)，損毀的房子需要重建。未雨綢繆的人會購買房屋保險(xiǎn)。但是什么樣的受災(zāi)情況在受保范圍？如何理賠？今天我們就來介紹一下加拿大房產(chǎn)的投保種類。

加拿大房屋保險(xiǎn)的種類

在加拿大，房屋保險(xiǎn)的種類分類十分細(xì)致。其中與華人和移民相關(guān)性大的，主要有以下幾種：

1、自住房保險(xiǎn)(Homeowners Insurance)

作為自住房產(chǎn)的所有者，都應(yīng)該為所擁有的房產(chǎn)購買保險(xiǎn)。鑒于法律并未明確要求房主必須購買任何保險(xiǎn)，只有在當(dāng)購房者辦理按揭貸款時(shí)，按揭公司會要求貸款申請人提供房屋保險(xiǎn)證明來保障房產(chǎn)作為抵押時(shí)的價(jià)值。在北美，保險(xiǎn)不僅保護(hù)房產(chǎn)的市場價(jià)值，還會涉及對第三方索賠的賠償。例如，由于個人疏忽，房子發(fā)生了火災(zāi)，不但會燒毀整個房屋，還有可能波及附近的鄰居。除了失去房子，他們還必須面對數(shù)十萬美元的索賠。

2、承租人保險(xiǎn)(Tenant Insurance)

當(dāng)承租人租用一個房子時(shí)，他們就必須負(fù)責(zé)該房子的安全。房屋外墻或樓宇的公共地區(qū)是由房主或物業(yè)公司負(fù)責(zé)的，但是房內(nèi)的區(qū)域和租戶的個人財(cái)產(chǎn)，都需要購買一份租客保險(xiǎn)來保障。租客保險(xiǎn)確保對火災(zāi)、煙霧、爆炸、水管爆裂和盜竊等災(zāi)害發(fā)生時(shí)的保障，獲得相應(yīng)的理賠；同時(shí)還包括第三方提出的索賠和訴訟進(jìn)行理賠。如果租戶計(jì)劃將來在加拿大買房，在第一次買房之前有良好的承租人保險(xiǎn)記錄，將來有助于在買房時(shí)部分費(fèi)用的減免。

3、房主保險(xiǎn)(Landlord Insurance)

將房子出租出去的房主，千萬不要頑疾購買房主保險(xiǎn)。如果出租的房產(chǎn)發(fā)生事故，警方和保險(xiǎn)公司將會徹底調(diào)查原因并區(qū)分哪一方有過錯。如果承租人的疏忽導(dǎo)致事故，承租人將承擔(dān)責(zé)任；如果房主的問題，房主保險(xiǎn)將起到保障作用。在某些特例情況下，雖然已確定是承租人的責(zé)任，但承租人在沒有履行其職責(zé)就搬走了，按摩所有索賠都會由房主來承擔(dān)。如果這時(shí)候沒有購買房主保險(xiǎn)，后果可想而知。房主保險(xiǎn)的購買有很多限制條件，并非在所有保險(xiǎn)公司都能買到，而且各保險(xiǎn)公司之間的限制條件也不相同。

4、公寓保險(xiǎn)

公寓保險(xiǎn)是指公寓所有者自住房的保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)類型與租客保險(xiǎn)的類型是不同的，但保險(xiǎn)項(xiàng)目差不多一致。對于公寓業(yè)主，公寓管理費(fèi)中已包含火災(zāi)險(xiǎn)，因此無需再購買，但管理費(fèi)中包含的基本保險(xiǎn)不保證裝修和單位升級，也不保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)，所以公寓保險(xiǎn)的重點(diǎn)是公寓室內(nèi)的物品，包括：個人財(cái)產(chǎn)，法律費(fèi)用，第三者責(zé)任保險(xiǎn)和泄漏索賠。

5、責(zé)任險(xiǎn)（Liability）。

責(zé)任保險(xiǎn)是指因房屋所有權(quán)產(chǎn)生的責(zé)任，即如果由被保險(xiǎn)人的引起的事故導(dǎo)致第三者遭受傷亡或經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)金額支付賠償金。如果有人在你的房產(chǎn)范圍內(nèi)發(fā)生傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，并且責(zé)任由房主承擔(dān)的話，理賠金額有時(shí)也會令你感到無力承擔(dān)。雖然這個保險(xiǎn)在保險(xiǎn)體系中比重不大，但依舊特別重要。

在加拿大颶風(fēng)是一種常見的自然災(zāi)害，購買相應(yīng)的房產(chǎn)保險(xiǎn)，可以對您投資的加拿大房產(chǎn)起到保護(hù)和保障的作用，國內(nèi)房產(chǎn)保險(xiǎn)并不普遍，投資者很可能忽視了海外房產(chǎn)的保險(xiǎn)。