選擇正確的澳洲房產(chǎn)貸款，可能是有挑戰(zhàn)性的，澳洲房產(chǎn)貸款機(jī)構(gòu)很多，你需要選擇那些符合你的個(gè)人情況和財(cái)務(wù)目標(biāo)的貸款。

澳洲房產(chǎn)貸款市場非常成熟，提供房貸的金融機(jī)構(gòu)有很多。它們包括了：銀行、信用社、非銀行機(jī)構(gòu)基金、貸款公司等等?？晒┻x擇的產(chǎn)品更是多種多樣。

下面這些術(shù)語是會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)的貸款產(chǎn)品并翻譯成中文并加以進(jìn)一步說明。

一、房屋貸款

1，貸款額

通常來說，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)在貸款人還息能力許可的范圍內(nèi)發(fā)放房子的價(jià)值的80%的貸款。有些時(shí)候可以還到85%。

2.Comparison Rate

Comparison Rate 的計(jì)算方法比較復(fù)雜。它就是把所有相關(guān)的銀行費(fèi)用包括開戶費(fèi)、賬戶管理費(fèi)等都計(jì)入貸款利率，所以通常這個(gè)rate比只看貸款利率要更客觀真實(shí)，但是，這個(gè)Comparison rate通?；谝欢ǖ馁J款金額計(jì)算的，貸款金額不同，這個(gè)rate也不同于銀行給的rate，而且現(xiàn)在不少銀行把免費(fèi)存款賬戶、信用卡等都捆綁到貸款品種中去，而這種隱形的優(yōu)惠是沒有辦法從Comparison Rate 中反映出來的，所以在比較時(shí)也要避免過分迷信這個(gè)rate。

3.房屋貸款保險(xiǎn)（LMI – Loan Mortgage Insurance）

大部分銀行產(chǎn)品是要求貸款金額超過80%必須買保險(xiǎn)，有的銀行產(chǎn)品是貸款金額超過85%必須買保險(xiǎn)。為超過那部分貸款購買買房屋貸款保險(xiǎn)是保證在貸款人無力償還貸款的情況下，由保險(xiǎn)公司來賠償貸款銀行, 是保護(hù)銀行利益的一種保險(xiǎn)。

4.貸款費(fèi)用

貸款的費(fèi)用很多：省政府的印花稅，銀行的手續(xù)費(fèi)、估價(jià)費(fèi)、開戶費(fèi)等等。貸款做好了可能還有各種費(fèi)用：年費(fèi)、月費(fèi)、提款費(fèi)、redraw費(fèi)等等。如果要中止貸款還有不少費(fèi)用：中止和約費(fèi)（如果在不到規(guī)定時(shí)間內(nèi)中止貸款）、結(jié)束貸款費(fèi)（loan discharge fee）等等。其中印花稅是不可避免的。其它銀行的費(fèi)用根據(jù)貸款額度大小，很多是可以商量的。

5.Split Loan

一個(gè)房貸分為兩個(gè)或多個(gè)小帳號(hào)，每個(gè)都可以是固定利息或是浮動(dòng)利息。這個(gè)功能的用法是把一個(gè)貸款分為固定利息和浮動(dòng)利息。好處：如果利息上升，一部分的固定利息會(huì)給貸款人一定的保障；但是如果利息跌了，浮動(dòng)利息的部分就得益了。壞處：每個(gè)賬戶的貸款額比總貸款額低了，所以每個(gè)賬號(hào)上可能獲得的利息折扣可能也比把所有的貸款做成一個(gè)賬號(hào)低了。

6.Redraw

貸款有一個(gè)最低還款數(shù)額。一般的浮動(dòng)利息會(huì)允許貸款人在超過最低還款數(shù)額的基礎(chǔ)上多還。Redraw 功能允許貸款人把多還的那部分再取出來。

例如：貸款總額40萬。2年后按照銀行計(jì)算貸款應(yīng)該還有38萬。但是因?yàn)橘J款人為了少還利息多還了8萬，所以實(shí)際貸款額為30萬了。那么通過 redraw，貸款人可以把這8萬取出。

7.Offset

Offset 功能是以一個(gè)普通的賬號(hào)里的余額來抵消貸款部分的利息。作用和 redraw 近似，但是更方便靈活。例如貸款賬號(hào)欠 40萬，另一個(gè)和這個(gè)貸款相連接的offset銀行帳號(hào)里有5萬。需要付的利息是35萬的利息，因?yàn)?0萬 – 5萬 = 35萬。

8.額外還款 (Extra Repayment) 

通常浮動(dòng)利息的房貸會(huì)讓貸款者多還本金來減低每月的利息。但是很多固定利息房貸為了保證貸款機(jī)構(gòu)的利益會(huì)規(guī)定不能多還本金或是規(guī)定幾年以內(nèi)最多可以多還多少錢。這和貸款機(jī)構(gòu)為固定利息融資的方法有關(guān)系。

如果貸款人的還貸能力超出貸款的預(yù)計(jì)還款速度并且準(zhǔn)備超額還款，那么貸款的時(shí)候要問清楚到底可不可以額外還款，如果可以有沒有數(shù)額限制。

9.可轉(zhuǎn)移性貸款 (Loan Portability)

這個(gè)功能的主要用處為：如果貸款人在房貸期內(nèi)購買了其它的房地產(chǎn)，不用從新申請房貸，現(xiàn)有房貸可以轉(zhuǎn)移到新的房地產(chǎn)。這樣就可以省下不少的時(shí)間和手續(xù)費(fèi)用。當(dāng)然前提是原來的房產(chǎn)商的欠款也要有錢來支付，比如把第一套賣掉還錢。Line of Credit (LOC)。

10.Line of Credit (LOC)

Line of credit 屬于 interest only 貸款的一種。它的功能比較像一個(gè)額度巨大的信用卡。申請的時(shí)候貸款機(jī)構(gòu)會(huì)給你一個(gè)最大信用額度。用戶在使用過程中結(jié)余不得超過這個(gè)額度。每個(gè)月的利息是自動(dòng)加到貸款額上，而不是從別的戶頭上收取。LOC 通常被用于投資方面。

11.Refinance

Refinance是把現(xiàn)有的貸款合同終止，重新申請貸款。這樣做的目的主要為了得到更好的利率或者在房子升值后套現(xiàn)出更多的現(xiàn)金，通常有一些相關(guān)的費(fèi)用。

浮動(dòng)利率的產(chǎn)品通常比較靈活。Fix利率的通常有2到5年期限，的過了這個(gè)期限，就沒有罰款。換銀行就要有一個(gè) title transfer 和loan discharge 的費(fèi)用。如果你已經(jīng)用了professional package，只要在這個(gè)框架里面從新做貸款。除了固定利息那部分，剩下的哪怕年限不到也不用手續(xù)費(fèi)。

12.抵押（Collateral）

房屋貸款就需要有房屋作抵押。大多數(shù)人買第一套房子的時(shí)候，貸款的抵押自然就是要買的那套房子。但是如果是第二套，貸款機(jī)構(gòu)做貸款的時(shí)候會(huì)把你其它的房產(chǎn)也寫進(jìn)抵押里面。這樣做對(duì)貸款機(jī)構(gòu)有利，但是對(duì)貸款人非常不利。貸款機(jī)構(gòu)沒有權(quán)力這樣做，要注意看清貸款合同。

13.專業(yè)套餐 (Professional Package)

名字聽上去非?！皩I(yè)”啊。其實(shí)它對(duì)大多數(shù)普通置房者來說也是非常實(shí)用的?；靖拍罹褪牵?/p>

i) 用戶付一個(gè)年費(fèi)。每個(gè)貸款機(jī)構(gòu)的年費(fèi)價(jià)格不同，從$199-$599不等。

ii) 用戶可以享用一系列產(chǎn)品和服務(wù)的優(yōu)惠。包括：

a. 貸款享受較低的利息，免去開戶和估價(jià)等等費(fèi)用。

b. 相關(guān)的賬號(hào)免去月費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等等。

c. 免年費(fèi)的金卡。

d. 免費(fèi)享用前面提到的split loan、offset、loan portability等等。

e. 一個(gè)professional package下面可以有多個(gè)不同的賬號(hào)。

iii) 用戶可以在銀行的其他服務(wù)和產(chǎn)品上享有一定的折扣。這些可能包括房屋、車輛、個(gè)人保險(xiǎn)折扣，股票交易收費(fèi)的折扣。Margin loan 的利息低 0.2% 等等。

iv) 用戶如果想要在 4-5 年之內(nèi)中止貸款合同，那么用戶可能需要支付一些延遲的開戶相關(guān)費(fèi)用和貸款機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)損失。通常是$1000-$2000，具體請?jiān)儐栕约旱馁J款機(jī)構(gòu)。

二、基本貸款種類

琳瑯滿目貸款產(chǎn)品讓人看得眼花繚亂，但是它們都是建立在最基本的幾個(gè)貸款種類之上。

按照利息變化貸款可以分為三種：

1.浮動(dòng)利息(Variable Interest) – 顧名思義，浮動(dòng)利息貸款的利息隨時(shí)都可能變化。一般來說利息的變動(dòng)受澳洲儲(chǔ)備銀行的官方利息影響，同步變化。一般會(huì)有點(diǎn)折扣。

2.固定利息(Fixed Interest) – 固定利息在貸款人和貸款機(jī)構(gòu)約定的時(shí)間里是不會(huì)變動(dòng)的。一般固定利息的期限可以是一到十年。拿到折扣比較難。

3.蜜月期利息(Honeymoon) – 蜜月期優(yōu)惠浮動(dòng)利息。一般是六個(gè)月到一年。在蜜月期內(nèi)利息會(huì)比標(biāo)準(zhǔn)浮動(dòng)利息低很多。可能有1%或是更多的優(yōu)惠。但是過了以后就會(huì)轉(zhuǎn)回到標(biāo)準(zhǔn)浮動(dòng)利息，折扣比較(i)會(huì)低點(diǎn)。

按照還本金的方案可以分為兩種：

Interest Only – 只還利息不還本。

Principle and Interest – 還本還息。

以上就是對(duì)澳洲房產(chǎn)貸款的詳情介紹，大家可以作為參考！