我們都知道美國(guó)的退休金是要預(yù)存的，許多移民千辛萬苦終于拿到美國(guó)綠卡，本以為熬到退休就有退休金和政府福利金可以領(lǐng)，但新版401（K）養(yǎng)老金計(jì)劃發(fā)布了，經(jīng)專家分析后，震驚的發(fā)現(xiàn)，即使存夠100萬美元退休金可能還是不夠。

這是為什么呢？專家們指出，最主要的原因是積蓄總是跑不贏通貨膨脹率。通常的建議是在退休后第一年支取退休金總額的4%，其后依據(jù)每年通脹率調(diào)整比率。但隨著人類壽命的延長(zhǎng)、健康護(hù)理費(fèi)用的增加和更低的投資回報(bào)率，再按這種方式生活，錢很快就會(huì)花光的。

按照退休研究中心給的新建議，人們應(yīng)按IRA給出的表格資料計(jì)算：于65-70歲之間可支取的退休金，每年約為3.13%-3.65%。亦即如果你65歲退休時(shí)有100萬美元的積蓄，第一年可以支取＄31300美元，看起來還不錯(cuò)。但這是指2019年退休的人。如果10年后退休的人再按這個(gè)比例支取年度養(yǎng)老金，那時(shí)的通脹率會(huì)讓實(shí)際到手的金額大幅縮水。而且10年后必須存夠134萬美元才相當(dāng)于2019年的100萬美元，因?yàn)樵酵笮枰腻X越多。更何況稅率也會(huì)與日俱增。雖然退休者還能領(lǐng)取國(guó)家的社會(huì)保障金及享受其它福利，但這些只是杯水車薪，因?yàn)檫@部分福利金的發(fā)放計(jì)算方式并未將老年人最需要的物資價(jià)格增長(zhǎng)考慮在內(nèi)。

那么，究竟存多少退休金才夠？財(cái)務(wù)專家給出了幾條合理制定退休金計(jì)劃的建議。

首先是將自己退休前的年薪數(shù)字乘以十作為退休金的總額，可以基于自己目前的年薪水準(zhǔn)開始計(jì)算，每年增長(zhǎng)2%-3%直至退休。例如，今年的年薪是10萬美元，理想的退休金計(jì)劃是100萬美元，隔年就需調(diào)整為102萬或103萬美元，逐年調(diào)高。當(dāng)然，采用這種方式還需考量未來的收入是否能配合。

第二個(gè)評(píng)估方法是將退休后的開支設(shè)定為目前年收入的80%。因?yàn)橥诵莺蟮拈_支，政府的社會(huì)保障金所能提供的金額占不到一半，不足的部分就得靠工作時(shí)積攢的積蓄補(bǔ)足所需的退休金。

第三種估算是從年收入中存下15%-20%，這也是一種較為常見的做法。也就是說，年收入8萬元者每年應(yīng)存下1.2萬-1.6萬元。即使你做不到存下這么多錢，也應(yīng)盡力而為，因?yàn)樯僮鲆稽c(diǎn)總比沒做強(qiáng)。

即使這樣，還是有很多人嘗試拿下美國(guó)綠卡，畢竟美國(guó)的社會(huì)福利確實(shí)大大的吸引了不少申請(qǐng)人的目光。